Comprar vivienda desde el exterior: cómo llegar del primer documento hasta las llaves sin perderte en el proceso

1 Conoce tu perfil financiero

Antes de comenzar a buscar vivienda, es importante conocer tu situación económica y laboral. Tu país de residencia, tus ingresos, tu estabilidad laboral y tus obligaciones financieras son algunos de los factores que pueden influir en la evaluación de tu solicitud.

Para comenzar, identifica:

• Tu país de residencia y situación laboral.
• Tus ingresos mensuales y la moneda en la que los recibes.
• Tus gastos y obligaciones financieras actuales.
• Tus ahorros disponibles.
• El propósito de la compra: vivienda propia, inversión o patrimonio familiar.

El Fondo Nacional del Ahorro contempla la capacidad de pago y los ingresos permanentes admitidos como elementos para determinar el monto que puede aprobar.

2 Determina tu capacidad de compra

Conocer tus ingresos es solo una parte del proceso. También necesitas establecer cuánto puedes destinar a la compra de vivienda sin comprometer tu estabilidad económica.

En esta etapa, calcula cuánto tienes disponible para la cuota inicial, qué valor de cuota mensual podrías asumir y cuáles son los gastos adicionales asociados a la adquisición.

También debes considerar las variaciones de la tasa de cambio, especialmente si recibes tus ingresos en euros, dólares u otra moneda extranjera.

De acuerdo con la información del Fondo Nacional del Ahorro , el monto de financiación se calcula teniendo en cuenta los ingresos admitidos y la capacidad de pago del solicitante.

Establecer un presupuesto realista desde el principio te permitirá orientar tu búsqueda hacia proyectos que se ajusten a tus posibilidades.

3 Organiza la documentación

Una vez definido tu perfil y tu capacidad de compra, el siguiente paso es reunir los documentos necesarios para solicitar financiación.

Aunque los requisitos pueden variar según la entidad financiera, el país de residencia y la actividad económica, algunos de los documentos que pueden solicitarte son:

• Documento de identidad colombiano.
• Certificación laboral o documentos que acrediten tu actividad económica.
• Comprobantes de ingresos.
• Extractos bancarios.
• Declaración de impuestos del país de residencia, cuando corresponda.
• Reporte de comportamiento crediticio, si es requerido.

El Fondo Nacional del Ahorro publica requisitos documentales específicos para colombianos en el exterior, que varían según la actividad económica del solicitante.

Antes de presentar los documentos, verifica su vigencia, formato y cualquier requisito de traducción o validación que establezca la entidad financiera.

4 Selecciona la entidad financiera

Con la documentación organizada, puedes comenzar a explorar las opciones de financiación disponibles para colombianos residentes en el exterior.

En Colombia existen alternativas como el crédito hipotecario y el leasing habitacional, cuyos requisitos, porcentajes de financiación, tasas y plazos dependen de cada entidad.

Por ejemplo, Bancolombia ofrece crédito hipotecario para colombianos en el exterior , con condiciones de financiación que dependen del tipo de vivienda y del perfil del solicitante.

Por su parte, BBVA Colombia cuenta con alternativas de crédito hipotecario y leasing habitacional.

Al comparar las alternativas, revisa:

• La tasa de interés y su modalidad.
• El porcentaje de financiación.
• El plazo del crédito.
• El valor de las cuotas.
• Los seguros y costos asociados.
• Los requisitos para solicitar y legalizar el crédito.

5 Presenta tu solicitud y espera la aprobación

Una vez seleccionada la entidad financiera, podrás presentar tu solicitud con los documentos requeridos.

Durante esta etapa, el banco analizará tu perfil, tus ingresos, tu comportamiento financiero y tu capacidad de endeudamiento, de acuerdo con sus políticas de riesgo.

Algunas entidades permiten realizar gran parte del proceso de manera virtual. El Fondo Nacional del Ahorro dispone de canales digitales para que los colombianos residentes en el exterior puedan avanzar en su solicitud.

Es importante tener presente que una preaprobación no equivale a una aprobación definitiva. La aprobación del crédito estará sujeta a las verificaciones y condiciones establecidas por la entidad.

6 Mantén tu información actualizada

Durante el trámite de financiación, es importante que tus documentos y datos financieros estén vigentes.

Si cambias de empleo, tienes modificaciones en tus ingresos o debes actualizar alguna certificación, informa oportunamente a la entidad financiera.

También debes estar atento a la vigencia de las aprobaciones, los documentos y los plazos de legalización.

Entidades como BBVA Colombia ofrecen información y acompañamiento durante las diferentes etapas del crédito.

7 Elige el proyecto inmobiliario

Con una visión más clara de tu capacidad financiera y las alternativas de financiación, puedes avanzar en la búsqueda de tu vivienda en Colombia.

En esta etapa, es importante evaluar diferentes aspectos del proyecto:

• Ubicación: analiza el entorno, las vías de acceso y la cercanía a servicios.
• Tipo de inmueble: define si buscas una casa, un apartamento, un lote u otra propiedad.
• Estado del proyecto: verifica si está sobre planos, en construcción o terminado.
• Constructora: investiga su trayectoria y los proyectos que ha desarrollado.
• Condiciones de compra: revisa el precio, la cuota inicial, los plazos y las condiciones contractuales.
• Documentación legal: solicita la información necesaria para conocer la situación jurídica del inmueble.

La Ventanilla Única de Inversión de Colombia contempla el estudio de títulos como parte del proceso de adquisición, además de procedimientos relacionados con la escrituración y el registro.

Antes de firmar cualquier contrato, revisa cuidadosamente las condiciones de la compra y las obligaciones que asumirás.

En Urbatic Homes te acompañamos en la búsqueda de proyectos inmobiliarios en Colombia, teniendo en cuenta tu perfil, tus objetivos y tu presupuesto.

8 Formaliza la compra y gestiona el desembolso

Una vez elegido el inmueble y cumplidas las condiciones de financiación, comienza la etapa de formalización de la compraventa.

Dependiendo del proyecto y del tipo de crédito, pueden intervenir la entidad financiera, la constructora, la notaría y otros actores relacionados con la operación.

Entre los procedimientos que pueden ser necesarios se encuentran:

• La revisión jurídica del inmueble.
• La formalización de los documentos de compraventa.
• La elaboración y firma de la escritura pública.
• La constitución de la garantía hipotecaria, cuando corresponda.
• El cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad financiera para el desembolso.

La Ventanilla Única de Inversión describe procedimientos relacionados con el estudio de títulos, la elaboración de la escritura pública y el registro de la nueva escritura.

El desembolso se realizará de acuerdo con las condiciones aprobadas por el banco y los acuerdos establecidos en la operación.

También es importante contemplar los gastos notariales, de registro y demás costos que correspondan a la compraventa.

9 Recibe las llaves de tu vivienda

Llegar a esta etapa significa que has avanzado en el proceso de adquisición y estás próximo a recibir tu inmueble.

La entrega dependerá de las condiciones del contrato y del estado del proyecto. Si compraste una vivienda sobre planos o en construcción, deberás tener en cuenta los plazos y las condiciones de entrega acordadas.

Antes de recibirla, verifica:

• Que el inmueble corresponda con las características acordadas.
• El estado de los acabados y las instalaciones.
• Las condiciones de entrega y las garantías aplicables.
• Los documentos y procedimientos necesarios para recibir formalmente la propiedad.

Una vez completados los procedimientos correspondientes, podrás recibir las llaves y comenzar una nueva etapa con tu vivienda en Colombia.